Barometrul accesului la finanţare al întreprinderilor de economie socială din România, 2021
Fundaţia « Alături de voi » România a publicat la sfârsitul lunii ianuarie « Barometrul accesului la finanţare al întreprinderilor de economie socială din România” 2021, realizat în cadrul proiectului „Acceleratorul de întreprinderi sociale”, cofinanțat din Fondul Social European prin Programul Operațional Capital Uman 2014-2020
Barometrul este rezultatul unui sondaj de opinie realizat online de către Fundația ”Alături de Voi” România în perioada 29 marte – 7 aprilie 2021 prin platorma de sondaje a Comisiei Europene www.eusurvey.eu. Studiul a vizat întreprinderile sociale şi întrerinderile sociale de inserţie recunoscute potrivit Legii 219/2015, dar și organizaţiile care fac parte de facto din economia socială fără să fie certificate ca atare.
Obiectivul sondajului a fost culegerea de informaţii privind accesul la finanţare al ïntreprinderilor sociale şi tendinţa nevoilor de finanţare, din perspactiva actorilor sociali care au răspuns la chestionar. Aşa cum se precizează în raport, chestionarul a vizat:
- Sursele de finanțare utilizate pentru înființarea și/sau dezvoltarea actvității întreprinderilor în ultimii 3 ani;
- Sursele/instrumentele de finanțare pe care întreprinderea intenționează să le acceseze în viitor;
- Nevoile de credite de investiții şi de capital lucu;
- Capacitatea de garantare a împrumuturilor;
- Nevoile de asistență/consultanță financiară pentru elaborarea dosarelor de acces la surse de finanţare.
Potrivit raportului de analiza a datelor sondajului, ponderea majoritară în sursele de finanţare a întreprinderilor sociale (în ansamblul lor, nestructurate pe categorii de întreprinderi) este deţinută de sursele proprii (54,4%), urmată de finanţarile europene (44,1%). Creditul bancar, de investiţii şi pentru capitalul de lucru, deţine în jur de 3% din totalul surselor de finanţare. In ce priveşte viziunea respondenţilor privin acoperirea in viitor a nevoilor lor de finanţare, 50% dintre aceştia vizează să atragă în continuare granturi. O parte importantă a respondenţilor vizează însă un mix de surse de finanțare (finanțarea participatvă, credite și granturi nerambursabile). Raportul cuprinde şi o situaţie a activelor imobilizate ale întreprinderilor sociale, a cărei interpretare în termeni financiari şi economici exprimă un grad ridicat de vulnerabilitate financiară a întreprinderilor de economie socială şi o capacitate redusă de acces la piaţa bancară tradiţională.
Aşa cum precizează partenerii proiectului, prin cercetarea realizată au documentat nevoia dezvoltării în România a unui instrument de finanțare dedicat sectorului de economie socială. Informațiile obținute, sunt parte din planul de afaceri de dezvoltare a AFIN IFN S.A. – prima instituție de finanțare alternativă cu capital românesc, dedicată exclusiv creditării sectorului de economie socială. Detaliile pot fi consultate la adresa de mai jos.
Sursa: https://alaturidevoi.ro/
Instrumente de finanțare a întreprinderilor sociale în Quebec
Québecul este astăzi liderul mondial în economia socială și în politicile de sprijinire a organizațiilor de economie socială, care contribuie prin activitatea lor la transformarea acestei provincii canadiene în cea mai egalitară societate din America de Nord.
In ce priveşte sprijinirea întreprinderilor de economie socială pentru accesul la finanţare, în Québec au fost create o serie de instrumente adaptate nevoilor sectorului, printre care:
– Reţeua de investiţii sociale din Quebec;
– Reţeaua din Quebec de credit comunitar;
– Fiducia Santierului economiei sociale;
– Casa de economia solidară Desjardins.
Reţeua de investiţii sociale din Quebec oferă două produse inovatoare: împrumuturi negarantate în valoare de până la 35 000 EUR şi finanțarea asistenţei tehnice pentru elaborarea planurilor de afaceri în valoare de 7 000 EUR. Finanţarea pentru componenta tehnică este rambursabilă dacă proiectul este lansat, sau transformată într-o subvenţie în cazul în care proiectul este abandonat. Imprumutul acoperă de obicei 50% din costul planului de afaceri, dezvoltatorii fiind nevoiți să asigure restul de 50%. Lansat iniţial cu un fond de 7 milioane de dolari canadieni investiţi de trei bănci private și de guvernul din Quebec, el a fost realimentat ulterior, datorită succesului de care sa bucurat.
Reţeaua din Quebec de credit comunitar, este o pârghie de finanțare care oferă credite mici, de până la 3 500 EUR, pentru lansarea microîntreprinderilor. Nefiind considerată o adevărată instituție de finanțare, reţeaua este mai degrabă un incubator, un centru de formare socio-profesională dotat cu o pârgie financiară de sprijin. Oferta de finanțare este un instrument puternic de atracție pentru a atrage participanți. In jur de 20% dintre participanţia ajung să obţină un credi, restul reuşesc să obţină un loc de muncă sau sunt orientaţi spre continuarea studiilor.
Santierul economiei sociale din Quebec (Confederaţia din Quebec a întreprinderilor sociale), a creat o Fiducie, capitalizată de guvernul din Quebec și din fondurile salariaţilor. Fiducia acordă împrumuturi la termen cu o valoare cuprinsă între 50.000 și 1,5 milioane de dolari canadieni. Imprumuturile sunt de două tipuri: pentru capitalul de lucru şi pentru active imobilizate corporale. Imprumutul pentru capitalul de lucru este negarantat, în timp ce împrumutul pentru active corporale este garantat printr-o ipotecă imobiliară. Aceste împrumuturi nu pot reprezenta mai mult de 35 % din costurile legate de proiect.
Casa de economie solidară (Caisse d’économie solidaire-CES Desjardins) este principalul actor neguvernamental în finanțarea economiei sociale și solidare din Quebec. Alimentată din economiile membrilor săi şi ale mişcarii sindicale (Mouvement Desjardins) aceasta este singura cooperativă de credit a Grupului Desjardins care are un mandat național. CES Desjardins are active în valoare de 550 de milioane EUR, 7.000 de membri individuali și 3.000 de membri corporativi.
Quebecul dispune de asemenea de instrumente financiare alimentate din economiile populaţiei, susţinute şi încurajate prin pârghii fiscale . Este vorba de un fond de investiţii CRCD şi de fonduri ale salariaţilor
CRCD – „Capital régional et coopératif Desjardins” este un fond de investiţii creat în 2001 de Miscarea Desjardins a cooperativelor de credit. Acesta finanţează investițiile de capital de dezvoltare pentru IMM-uri şi întreprinderile sociale. CRCD-ul este alimentat din economiile individuale ale populaţiei în schimbul unui credit fiscal de 40%. Astfel, 1.000 de dolari investiți timp de șapte ani în CRCD costă doar 600 de dolari pentru investitor. Această reducere a costului real compensează lipsa de lichiditate a produsului și riscul crescut al funcției sale de capital de dezvoltare negarantat.
Sursa:
- Dorion, Le financement de l’Économie Sociale au Québec CIRIEC N° 2016/01
https://chantier.qc.ca